מהלך חכם אחד שיכול לשנות את הפנסיה שלכם: הכירו את תיקון 190

אם עברתם את גיל 60 ויש לכם סכום כסף פנוי – יש דרך חכמה לגרום לו לעבוד בשבילכם.
לא מדובר בעוד מוצר השקעה בנאלי, אלא במסלול פחות מוכר, שיכול להעניק לכם פטור ממס, שליטה מלאה על הכסף, והורשה מסודרת לדור הבא.
בעזרת מהלך פשוט אחד, אפשר להפוך חיסכון רגיל לכלי עוצמתי, המזכה בהטבות שהמדינה עצמה מעניקה – אבל רוב האנשים בכלל לא יודעים עליהן.
במדריך הבא נסביר איך זה עובד, למי זה מתאים, ומה חשוב לבדוק לפני שמתחילים.

‍

מה זה תיקון 190 ולמה כולם מדברים עליו?

"תיקון 190 לפקודת מס הכנסה" אולי נשמע יבש, אבל בפועל הוא אחד הכלים הכי חכמים שיש למי שחצה את גיל 60 ורוצה להוציא יותר מהחסכונות שלו, בפשטות, בגמישות ועם הרבה פחות מס.
התיקון מאפשר לבחור אם להפוך את החיסכון לקצבה חודשית או למשוך אותו כסכום חד פעמי, עם מיסוי מופחת.
בנוסף, הוא מאפשר להעביר את הכספים ליורשים בקלות, כולל פטורים ממס בתנאים מסוימים.

במילים פשוטות, מדובר באחד הכלים הכי משתלמים לניהול חיסכון בגיל השלישי.

‍

למי זה מתאים ואיך זה עובד בפועל?

תיקון 190 מתאים למי שעבר את גיל 60, ויש לו קצבת פנסיה חודשית בגובה מינימלי (כ־5,183 שקלים ב־2025).
אם אתם עומדים בתנאים האלו ויש לכם כסף פנוי שלא מושקע כבר בקרן פנסיה, אפשר להעביר אותו לקופת גמל וליהנות מהטבות מס משמעותיות.

הכסף מושקע דרך המסלול שתבחרו, ונשאר בשליטתכם. ניתן לעבור בין מסלולים, לשנות כיוון השקעה, או לקחת הלוואה בתנאים טובים – הכול מבלי לשלם מס בזמן אמת.

כשתרצו למשוך את הכסף, תבחרו איך: קצבה חודשית ללא מס, או סכום חד פעמי עם מיסוי נוח יותר לעומת אפיקי השקעה אחרים.

בפועל, זהו כלי חיסכון המשלב ניהול מקצועי, גמישות מלאה ויתרונות מיסוי שאי אפשר להתעלם מהם.

‍

כל היתרונות, וגם כמה דברים שחשוב לדעת

ההיתרון הכי מדובר בתיקון 190 הוא הטבת מס. מס מופחת של 15 אחוז על רווחים (נומינלי) , או פטור מלא בקצבה. בנוסף, יש אפשרות הורשה עם פטור ממס, קבלת הלוואה על חשבון הקופה בתנאים טובים, ומסלולי השקעה מגוונים – כולל נכסים לא סחירים.

אבל חשוב להבין, שיש גם תנאים ברורים. ההטבות חלות רק מעל סכום בסיס שנקבע בכל שנה ולא ניתן למשוך את הכסף לפני גיל 60.
חייבים להוכיח קבלת קצבה פנסיונית קבועה – לא רק קצבת ביטוח לאומי.

כמו בכל מהלך פיננסי משמעותי, גם כאן חשוב לבדוק התאמה אישית. כדי לוודא שהסכום, העיתוי והתנאים באמת מתאימים.

‍

לסיכום,  הגיע הזמן לממש את מה שצברתם

תיקון 190 הוא דרך חכמה לחסוך ולהשקיע כסף בגיל השלישי – עם הטבות מס, גמישות במשיכה, והורשה פשוטה לדור הבא. אבל חשוב להבין, זה מתאים רק למי שעבר את גיל 60 וכבר מקבל קצבת פנסיה חודשית.

אם יש לכם כסף פנוי, ואתם רוצים שישאר בשליטה שלכם ויניב יותר, תיקון 190 יכול להיות פתרון מצוין.
רק אל תעשו את זה לבד – כדאי לבדוק עם איש מקצוע שהמהלך באמת מתאים לכם.