איך תכנון פיננסי יכול להוכיח את עצמו ברגע האמת?

עובד מדינה היה בטוח שהוא מסודר פיננסית; בפגישה אחת גילה שהוא לא ממקסם את התשואות, וגם משלם קצת יותר מדי. 6 חודשים אחר כך קרה אירוע טרגי, שהוכיח עד כמה חשוב להיכנס לפרטים הקטנים של התכנון הפיננסי

יש רגעים שבהם אדם מבין לפתע שהוא לא התנהל בצורה נכונה, וצריך לעשות שינוי. כך קרה לגיא (שם בדוי), קצין כבאות ועובד מדינה בן 37, שהיה בטוח שהתיק הפנסיוני שלו מנוהל היטב. הוא עובד המגזר הציבורי, חוסך ומבוטח, מה כבר יכול להשתבש?

התובנה הגיעה בעקבות המלצה מחבר, שעבד עם גולן יוסף, מתכנן פיננסי ושותף בארביטראז’. גיא יצר קשר עם גולן כדי לקבל “חוות דעת שנייה” על התיק.  

הפגישה הראשונה חשפה פערים כבדי משקל בתמונת המצב הכלכלית של גיא.

‍
גולן ערך “צ'ק אפ” פיננסי: בחן את דמי הניהול הכבדים בקרן הפנסיה, את מסלולי ההשקעה ואת עלויות ההשתלמות. גיא הופתע לגלות שאפילו ללא שינוי משמעותי בפרמיה החודשית, ניתן להפנות חלק גדול יותר מהחסכונות להשקעות עם תשואות גבוהות יותר ועמלות נמוכות יותר.  

בהמלצת המתכנן עבר גיא לקרן פנסיה חדשה, מסלול השקעות מותאם לגילו עם פרופיל סיכון גבוה יותר. התוצאה? הגדלה של פוטנציאל התשואה, תוך צמצום דמי הניהול בחישוב רב שנתי. קרן ההשתלמות הותאמה אף היא למסלול ממוקד יותר, שאפשר לגיא לנצל את יתרון גילו הצעיר.  

שישה חודשים לאחר השינוי במסלולי ההשקעה קרה אירוע מצער.

גיא נפצע בתאונת דרכים מורכבת, שהשאירה אותו מחוץ לשוק העבודה. גולן נכנס לתמונה, הפעם כדי לנווט בין שורה של תביעות אובדן כושר עבודה מול קרן הפנסיה והביטוח הפרטי.
תביעות אובדן כושר עבודה ברוב הפוליסות מוגבלות ל-75% מהשכר, אבל גולן השיג 100% כיסוי מלא לשכרו המלא הן בקרן הפנסיה והן בפוליסות הביטוח הפרטי.  בנוסף, הוא דאג למצות את הכיסוי בפוליסת תאונות אישיות, דאג למימון טיפולי שיקום ופיזיותרפיה.  

כחלק מסל השירותים גולן הוא גם יועץ משכנתאות, מה שאפשר לו לרכז את כלל ההלוואות של גיא בתוך משכנתא אחת. ההחזרים ירדו מ-8,000 ₪ ל-4,000 ₪ בחודש, מה שאפשר לגיא לנשום חמצן כלכלי ולהימנע מהידרדרות שיכולה הייתה להוביל לפשיטת רגל.  

“הוא לא היה עוד סוכן ביטוח ,” סיכם גיא, “אלא מתכנן פיננסי אכפתי, שהוסיף שכבת ביטחון שתומכת בי בכל הפרטים החשובים.”  

ככה עושים את זה בארביטראז'. תכל׳ס, בשביל זה נכנסנו למקצוע.  

‍